Cosa fanno i consulenti finanziari?
Il tuo lavoro come consulente finanziario di solito comporta:
- Discutere dell'attuale situazione finanziaria dei clienti e dei piani per il futuro
- Ricerca di prodotti finanziari
- Spiegare i prodotti ai clienti e preparare raccomandazioni chiare per loro
- Tenuta dei registri dettagliata
- Produzione di relazioni finanziarie
- Aggiornamento dei clienti sui loro portafogli di investimento
- Gestire le richieste dei clienti
- Tenere il passo con gli sviluppi della legislazione finanziaria e della conformità
Esistono tre tipi di consulente finanziario:
- Legato : lavora per società edilizie, banche o compagnie assicurative e offre solo prodotti dell'azienda
- Multi-legato : rappresenta un numero di aziende e vende solo i loro prodotti
- Independent Financial Adviser (IFA) : fornisce consulenza sui numerosi prodotti finanziari disponibili sul mercato
È fondamentale aderire alle norme e alle linee guida del settore finanziario per garantire che la consulenza sia imparziale ed equa e che si sia adeguatamente qualificati per offrire consulenza finanziaria.
Orario di lavoro e condizioni
Le ore in cui lavori variano a seconda di chi lavori. Le ore sono generalmente dalle 9:00 alle 17:00 nei giorni feriali con alcuni sabato mattina.
Potresti lavorare in un ufficio, un'agenzia immobiliare o una banca. Come IFA, potresti lavorare da casa e recarti nelle case dei clienti per incontrarli. Gli IFA di solito lavorano serate e nei fine settimana per soddisfare le esigenze dei clienti.
Stipendio
Tirocinante / neo-qualificato: | Da £ 22.000 a £ 30.000 all'anno |
Con esperienza: | £ 40.000 all'anno |
Ruolo di gestione o consulenza del cliente privato | Fino a £ 70.000 all'anno |
SE UNA | Commissioni e commissioni ai clienti da £ 75 a £ 250 l'ora |
La Commissione è inoltre pagata dai fornitori di prodotti assicurativi e ipotecari.
Fonte : National Careers Service
Qualifiche richieste
Prima di poter diventare un consulente finanziario, è necessario ottenere una qualifica in consulenza finanziaria riconosciuta dalla FCA (Financial Conduct Authority).
GCSEs in matematica e inglese sono anche desiderabili insieme ad alcune esperienze lavorative rilevanti in vendite, finanza o servizi ai clienti. Ciò ti consentirà di candidarti per un ruolo formativo di Financial Adviser:
- Richiesta di un programma di formazione per consulenti finanziari con una società o una banca di costruzione
- Fare domanda per un programma di formazione universitaria con una società edile, una banca o una grande impresa di IFA. Avrai bisogno di una laurea o qualifica simile per questo.
- Prendere un apprendistato di livello 4 superiore nel fornire consulenza finanziaria, se disponibile nella tua zona
Dovrai anche avere un controllo del credito per assicurarti di non essere un fallito o di avere debiti in sospeso. Sarà inoltre necessario sottoporsi a un controllo DBS.
È possibile consultare alcune informazioni più dettagliate su ciò che è necessario fare per diventare un consulente finanziario sul sito Web FLSP (Financial & Legal Skills Partnership).
Competenze, interessi e qualità
Per diventare un consulente finanziario di successo, avrai bisogno di:
- Forti capacità di comunicazione scritta e verbale
- La capacità di spiegare chiaramente informazioni complicate
- La capacità di ricercare e analizzare le informazioni
- Buone capacità di vendita
- Competenza in matematica e abilità informatiche
- Motivazione e determinazione
- Discrezione e affidabilità
- Precisione e attenzione ai dettagli
- Riservatezza e integrità
Allenamento e sviluppo
Tutti i consulenti finanziari del tirocinante devono possedere una qualifica riconosciuta dal settore come stabilito dall'Autorità di condotta finanziaria (FCA) a un livello minimo di 4. Le qualifiche riconosciute includono:
- Livello di pianificazione finanziaria regolamentato CII (Chartered Insurance Institute) 4
- Diploma di consulenza sugli investimenti CISI (Chartered Institute for Securities & Investment) Livello 4
- Diploma IFS per consulenti finanziari e certificato professionale di livello bancario 4
È possibile studiare in college tradizionali, centri di formazione privati o mediante l'apprendimento a distanza. Un elenco di fornitori di formazione è disponibile sul sito Web delle indicazioni stradali insieme a un elenco completo di tutte le qualifiche riconosciute.
I consulenti finanziari devono inoltre essere in possesso di una dichiarazione di idoneità professionale (certificato SPS), che dimostri la validità delle tue qualifiche e che sei registrato presso la FCA. Puoi fare domanda per questo ogni anno attraverso un ente accreditato FCA.
La regolamentazione del settore dei servizi finanziari e la legislazione che lo controlla cambiano continuamente e è necessario tenersi aggiornati con gli sviluppi durante la carriera. Corsi brevi e schemi di sviluppo professionale sono disponibili attraverso la ifs School of Finance, il CII e il CISI per aiutarti a rimanere al passo con i nuovi prodotti e la legislazione.
La Personal Finance Society è l'organismo professionale per la consulenza finanziaria e l'industria della pianificazione. Come membro, avrai accesso ai loro schemi di sviluppo professionale in corso. Dopo aver conseguito il Diploma Avanzato CII in Pianificazione finanziaria e un'esperienza di almeno cinque anni nel settore, puoi richiedere lo status di Pianificatore finanziario abilitato.
Opportunità
I posti vacanti per posizioni di consulente finanziario presso banche e società di costruzione possono essere pubblicizzati sulla stampa nazionale, da agenzie di collocamento, su riviste del settore o sui siti Web dei datori di lavoro.
Dopo aver ottenuto una posizione con una grande organizzazione finanziaria, potrebbe essere possibile passare a lavori di gestione o conformità assicurando che la società segua le linee guida normative.
Le seguenti pubblicazioni contengono elenchi di posti vacanti e altre utili letture generali:
- The Financial Adviser School
- Marketing di denaro
- Consulente finanziario
- VouchedFor - directory di IFA
- eFinancialCareers
Ci sarà sempre bisogno di pianificatori finanziari, perché la maggior parte delle persone non ha idea di come funzioni il sistema finanziario. In quanto tale, l'Ufficio per le statistiche nazionali prevede che questo settore vedrà una crescita costante da circa 2059000 nel 2014 a 2252000 nel 2020.
Quindi, se ritieni di avere le capacità e gli attributi necessari, questa potrebbe essere la carriera giusta per te.
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